בנק ישראל מקדם תיקון להוראה 411: הקלות בהפקדת כספי קריפטו בבנקים

בנק ישראל פרסם טיוטת תיקונים להוראה 411 בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור, במהלך שעשוי להקל משמעותית על משקיעים וסוחרי קריפטו בישראל. במשך שנים התמודדו משקיעים רבים עם סירוב עקבי מצד הבנקים להפקיד כספים שמקורם בפעילות במטבעות דיגיטליים.

עד כה, בנקים מסחריים דחו באופן גורף העברות נכנסות מפלטפורמות מסחר בקריפטו, בנימוק של מדיניות פנימית לניהול סיכונים. על פי טיוטת ההוראה, בנקים לא יוכלו עוד לדחות תשלומים רק משום שמקור הכספים הוא בפעילות במטבעות וירטואליים, ויידרשו לבסס כל החלטת סירוב על נימוקים ענייניים.

על פי הכללים המוצעים, המוסדות הפיננסיים יחויבו לבחון כל העברה לגופה. במקום סירוב גורף לעסקאות הקשורות לנכסים דיגיטליים, יהיה עליהם להעריך את מקור הכספים, היסטוריית העסקאות והתיעוד שיספק הלקוח.

אם הלקוח יציג תיעוד מלא של מקור הכספים – החל בדפי חשבון מפלטפורמת מסחר מורשית ועד לאישורי מס רלוונטיים – הבנק יידרש לבחון את ההעברה בהתאם להוראות החדשות. במקרה של סירוב, הוא יחויב למסור ללקוח הסבר מנומק בכתב.

המסמך שפרסם בנק ישראל הוא בשלב זה טיוטה בלבד. הציבור, נציגי מגזר הפינטק וגורמים נוספים מוזמנים להעביר את הערותיהם עד סוף אוגוסט 2026. לאחר בחינת ההערות צפוי בנק ישראל לפרסם את הנוסח הסופי של ההוראה, אשר יחול על כלל הבנקים בישראל.